소상공인 정책자금 한도, 금리, 은행, 서류 총정리

코로나, 가파른 최저금임 속도, 물가상승 등으로 인해 소상공인 분들 정말 많이 힘드십니다. 오늘은 소상공인 정책자금 한도, 금리, 은행, 서류, 대출 등에 대해서 소개할 테니 확인하시고 도움이 되길 바라겠습니다.

 

 

 

 

소상공인 정책자금

 

소상공인 정책자금은 정부가 소상공인의 경영 안정과 성장을 지원하기 위해 제공하는 자금입니다. 이 자금은 저렴한 금리와 유리한 조건으로 지원되며, 소상공인시장진흥공단이 직접 대출하거나 은행을 통해 대리 대출하는 방식으로 운영됩니다.

 

지원 대상

 

• 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따라, 상시 근로자 수가 5인 미만인 업체가 기본 지원 대상입니다.
• 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우, 상시 근로자 수가 10인 미만인 업체도 포함됩니다.

 

제외 업종

 

• 유흥, 향락 업종
• 전문업종
• 금융업
• 보험업
• 부동산업

위의 업종은 지원 대상에서 제외되며, 기타 업종의 소상공인들이 정책자금의 지원을 받을 수 있습니다.

 

 

 

소상공인 정책자금 종류

 

소상공인 정책자금은 다음과 같은 세 가지 종류로 구분됩니다.

 

자금 종류	목표 및 지원 대상
성장기반자금	소상공인의 혁신 성장을 촉진하기 위한 자금 지원 대상: 신규 창업자, 수출자, 스마트 공장 도입자, 사회적 경제기업, 투자 연계형 매칭융자 대상자
일반경영안정자금	소상공인의 일반적인 경영 안정을 위한 자금 지원 대상: 업력 무관한 모든 소상공인
특별경영안정자금	소상공인의 특별한 경영난을 해소하기 위한 자금 지원 대상: 저신용자, 재도전자, 재해 피해자, 청년 고용 연계자, 대환 대출 대상자

 

 

소상공인 정책자금 한도

 

소상공인 정책자금의 한도는 자금별로 다르며, 기업당 최대 7천만 원까지 지원됩니다.

 

성장기반자금

 

• 소공인 특화 자금: 5천만 원
• 혁신성장 촉진 자금: 7천만 원
• 민간 투자 연계형 매칭 융자: 7천만 원

 

일반경영안정자금

 

• 일반 자금: 7천만 원

 

특별경영안정자금

 

• 긴급 경영 안정 자금 (재해 피해): 7천만 원
• 긴급 경영 안정 자금 (일시적 경영 애로): 7천만 원
• 장애인 기업 지원 자금: 7천만 원
• 저신용 소상공인 자금: 7천만 원
• 재도전 특별 자금: 7천만 원
• 청년 고용 연계 자금: 7천만 원
• 대환 대출: 7천만 원

 

 

소상공인 대출 신청방법

 

 

 

1. 사전 준비

 

필요 서류 준비

 

• 사업자등록증
• 재무제표
• 신용평가서 등
• 대출 목적 및 금액 설정: 대출의 목적과 필요 금액을 명확히 설정합니다.

 

2. 보증기관 상담

 

• 적합한 기관 선택: 신용보증기금, 기술보증기금, 소상공인시장진흥공단
• 상담 진행: 선택한 기관에서 상담을 받습니다. 보증서 발급 절차를 진행합니다.

 

3. 은행 방문

 

• 보증서 발급 후: 대출을 원하는 은행을 방문하여 신청합니다.
• 대출 조건 협의: 은행 상담사와 대출 조건을 협의합니다.

 

 

소상공인 정책자금 금리

 

 

 

소상공인 정책자금의 금리는 기준금리에 추가 금리를 더한 수준입니다. 특별경영안정자금의 경우 기준금리와 동일하거나 낮은 수준으로 설정됩니다. 기준금리는 2024년 1월 기준으로 2.4%입니다.

 

• 성장기반자금: 기준금리에 0.6%p 추가, 금리 3.0%
• 일반경영안정자금: 기준금리에 0.6%p 추가, 금리 3.0%
• 특별경영안정자금: 기준금리와 동일하거나 낮은 수준
• 저신용자금: 기준금리에 1.6%p 추가, 금리 4.0%
• 재도전자금: 기준금리에 1.0%p 추가, 금리 3.4%
• 재해피해자금: 기준금리에 0.4%p 추가, 금리 2.8%
• 청년고용연계자금: 기준금리에 0.2%p 추가, 금리 2.6%
• 대환대출: 기준금리에 0.4%p 추가, 금리 2.8%

각 자금의 금리는 소상공인의 업종, 업력, 신용등급, 자금 종류에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

 

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소상공인 정책자금 은행

 

소상공인 정책자금을 대출 받을 수 있는 은행은 총 18곳입니다.

 

• 경남은행
• 광주은행
• 국민은행
• 기업은행
• 농협은행
• 대구은행
• 부산은행
• 산림조합중앙회
• 산업은행
• 새마을금고
• 신한은행
• 수협은행
• 우리은행
• 신협중앙회
• 전북은행
• 하나은행
• 제주은행
• 한국스탠다드차타드

주요 은행 및 특징

 

국민은행 (KB국민은행)

• 특징: 다양한 소상공인 대출 상품을 제공하며, 신속한 대출 심사와 상담 서비스를 제공합니다.
• 주요 상품: KB소호 희망대출, KB소호 신용보증대출

 

우리은행

• 특징: 소상공인 전용 대출 상품과 맞춤형 금융 솔루션을 제공하여 자금난을 겪는 소상공인들에게 큰 도움을 줍니다.
• 주요 상품: 우리소상공인대출, 우리희망대출

 

신한은행

• 특징: 온라인을 통한 간편한 대출 신청과 신속한 자금 지원으로 소상공인들에게 편리한 금융 서비스를 제공합니다.
• 주요 상품: 신한 소호 대출, 신한 소상공인 창업대출

 

소상공인 정책자금 서류

 

소상공인 정책자금 대출 필수 서류 소상공인 정책자금 대출을 신청할 때 제출해야 하는 필수 서류는 다음과 같습니다.

 

1. 신청서류 : 각 금융기관의 서식에 따라 작성된 신청서 (신청 전에 확인 필요)
2. 사업자등록증 : 본인 또는 대리인의 사업자등록증
3. 주민등록증 : 본인 또는 대리인의 주민등록증
4. 재무제표 : 최근 3년간의 재무제표 (재무상태표, 손익계산서, 지표 포함)
5. 세무제표 : 최근 3년간의 세무제표 (종합소득세, 사업소득세 포함)
6. 보증인 서류 (해당되는 경우) : 보증인의 사업자등록증, 보증인의 주민등록증, 보증인의 재산증명 서류
7. 기타 서류 : 신청 상품에 따라 추가 서류가 필요할 수 있음

 

 

소상공인 정책자금 대출 추가 서류

 

상품 및 신청인의 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

 

1. 사업 계획서 : 향후 사업 계획을 상세히 기술한 서류
2. 자산증명 : 서류 토지, 건물, 주식 등의 자산을 증명하는 서류
3. 거래 내역:  주요 거래처와의 거래 내역을 증명하는 서류
4. 신용정보 : 신용카드, 대출 등의 신용정보 관련 서류

 

 

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